Det är inte möjligt att ansöka om kreditkort utan UC i Sverige. Enligt konsumentkreditlagen (2010:1846) måste alla långivare göra en kreditprövning innan ett kreditkort kan beviljas, och samtliga kortutgivare i Sverige använder UC.
Som tur är, finns det flera alternativ till kreditkort där du inte behöver UC.
Alternativ till kreditkort utan UC
Även om du inte kan skaffa ett kreditkort utan UC, så har du fortfarande flera andra möjligheter att låna pengar och ansöka om kredit.
Kontokredit
Kontokredit är ett utmärkt alternativ till kreditkort, särskilt eftersom du kan ansöka om kontokredit utan UC.
Precis som namnet avslöjar, så är kontokredit en typ av kredit som är kopplad direkt till ditt bankkonto. Krediten du beviljats aktiveras först när ditt saldo står på noll, eller om en utgift överstiger ditt saldo.
En stor fördel med kontokredit är att du bara betalar ränta på den kredit du använder. Om du har beviljats 20 000 kronor i kredit, men bara använt 10 000 kronor, så betalar du bara ränta på de pengar du använt.
I likhet med ett kreditkort, återbetalar du den använda kontokrediten i slutet av varje månad. Detta sker automatiskt så fort du har fått en insättning på ditt bankkonto.
Om du vill ansöka om kredit, utan att göra en kreditkoll hos UC, då är kontokredit det närmsta du kan komma ett kreditkort.
Snabblån
Snabblån är ett bra alternativ till kreditkort, även om de båda skiljer sig en hel del från varandra.
Ett snabblån, som också brukar kallas för SMS-lån, beviljas och utbetalas oftast väldigt snabbt. I vissa fall kan du få pengarna på kontot inom loppet av ett par minuter efter att det har blivit beviljat.
Fördelen med snabblån är att det är snabbt och enkelt, och långivaren brukar ställa låga krav på låntagaren. Många långivare använder andra kreditupplysningsföretag än UC, så att din ansökan inte påverkar ditt kreditbetyg hos banken.
Nackdelen med snabblån är att de tenderar att ha högre räntor och avgifter, samt att återbetalningstiden är relativt kort, i jämförelse med traditionella lånetyper.
Vad är en kreditupplysning
En kreditupplysning, eller kreditrapport, är en sammanställning av din ekonomiska situation. Kreditupplysningen görs av ett kreditupplysningsföretag som skapar ett kreditbetyg baserat på dina inkomster, skulder och beviljade krediter.
Banker och långivare använder sedan kreditrapporten som underlag när de behandlar din ansökan om lån och kredit. En hög kreditvärdighet höjer chansen för att du får lånet beviljat med bra villkor, medan en låg kreditvärdighet ökar risken för avslag.
Det finns flera faktorer som påverkar ditt kreditbetyg, däribland antalet kredit- och låneansökningar du har gjort.
Svenska banker använder Upplysningscentralen (UC) för sina kreditupplysningar. Många långivare använder därför andra alternativ till UC för att undvika att ditt kreditbetyg påverkas negativt hos din bank.
Vad är UC
UC står för Upplysningscentralen och är Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC är det företag svenska banker använder när de gör en kreditkoll för att hantera dina låneansökningar.
Upplysningscentralen tillhandahåller kredituppgifter från flera finansiella institutioner, däribland Skatteverket.
Lån och aktiva krediter (kontokredit och kreditkort)
Betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden
Kreditupplysningar som gjorts de 12 senaste månaderna
Inkomster
Fastighetsinnehav
Civilstånd
Namn och adress
UC ägdes tidigare av Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank. 2018 köptes UC av finska Enento Group.
Alternativ till UC
Även om det inte går att ansöka om kreditkort utan UC i Sverige, så är det möjligt att ansöka om andra lånetyper utan UC. Långivaren gör då en kreditkoll via ett annat företag än UC, så att ditt kreditvärde inte påverkas hos svenska banker.
Dessa upplysningsföretag fungerar på samma sätt som UC, i den mån att de sammanställer och förmedlar dina ekonomiska uppgifter till långivaren.
Safenode
Creditsafe
Valitive (tidigare kallat Decidas)
Dun & Bradstreet (tidigare kallat Bisnode)
Sergel
Syna
Krafman
Tips för att förbättra din kreditvärdighet
Att förbättra din kreditvärdighet kan hjälpa dig att få bättre villkor på dina lån och krediter. Det finns ett par saker du kan göra för att stärka din kreditvärdighet och därmed förbättra ditt anseende hos banken.
1. Betala dina räkningar i tid
Det bästa sättet att hantera skulder är genom att inte få dem från första början. Betala dina räkningar i tid och håll koll på dina utgifter så att du inte missar någon faktura.
2. Betala dina skulder
Försök bli av med dina skulder så snabbt du kan. En skuld sänker ditt kreditbetyg och kan vara en avgörande faktor när banken behandlar din låneansökan.
3. Undvik onödiga kreditupplysningar
Misstaget många gör är att de ansöker om lån hos flera långivare på en och samma gång, i hopp om att hitta det bästa erbjudandet. Tanken är god, men kreditupplysningar kan sänka ditt kreditbetyg – om de alla görs genom UC.
Flera kreditupplysningar på kort tid kan uppfattas som ett tecken på ekonomiska problem. Det finns även en fördröjning mellan UC och banken, så långivaren kan under en viss period inte se om dina ansökningar blivit beviljade eller ej. Resultatet blir att du får ett lägre kreditbetyg.
Grundkrav för att kunna ta lån och kontokredit
Kriterierna och grundkraven för att kunna ta lån eller kontokredit skiljer sig mellan olika företag. Svenska banker tenderar att ha striktare krav än andra typer av långivare.
SMS- och snabblån brukar kräva:
Att du är minst 18 år gammal
Att du är folkbokförd i Sverige
Att du har ett svenskt bankkonto
En del aktörer kan kräva att du inte har några betalningsanmärkningar, medan andra beviljar lån även till dig som har skulder. I regel brukar SMS-lån ha mycket lägre krav än andra typer av lån.
Kontokredit brukar kräva:
Att du är minst 18 år gammal
Att du är folkbokförd i Sverige
Att du har ett svenskt bankkonto
Att du har en regelbunden inkomst
Att du saknar betalningsanmärkningar
För att kunna få kontokredit behöver du oftast uppfylla högre krav än för snabblån. Exempelvis kan en del långivare kräva att du har en fast anställning för att kunna beviljas kontokredit.
Kreditkort brukar kräva att du:
Är minst 18 år gammal
Är folkbokförd i Sverige
Har ett svenskt bankkonto
Har en fast anställning
Saknar betalningsanmärkningar eller skulder hos kronofogden
Viktigt att komma ihåg är att det inte är möjligt att ansöka om kreditkort utan UC, till skillnad från kontokredit och snabblån som kan göras utan UC.
Tips för när du ansöker om lån utan UC
Att ansöka om lån kan kännas nervöst och stressigt, framför allt om du aldrig har gjort det förut. Men så länge du är ansvarsfull och strategisk finns det ingen anledning att känna obehag. Här är våra bästa tips för att säkerställa att du gör allt på rätt sätt.
1. Låna inte mer än du behöver
Lån bör aldrig tas på impuls. Fråga dig själv om det verkligen är nödvändigt att ta ett lån, exakt hur mycket du behöver låna och vad pengarna ska gå till.
Låt dig inte lockas av långivarens förbättrade villkor vid högre lån. Låna enbart pengar för det du behöver. Kom ihåg att pengar som du lånar ska betalas tillbaka förr eller senare.
2. Jämför räntor och avgifter
Avgifter och räntor kan skilja sig kraftigt mellan olika långivare och lånetyper. Se därför till att du läser villkoren noga och jämför de olika alternativen som finns till ditt förfogande.
Här på Kreditkorttopplistan jämför vi regelbundet olika lån för att hjälpa dig att hitta det bästa alternativet för dig.
3. Betala i tid
Medan ett lån kan fungera som en hjälplina när du behöver ekonomisk hjälp, så kan det också ha en motsatt effekt om du inte betalar tillbaka pengarna i tid. Missade återbetalningar innebär straffavgifter och de kan växa sig stora om missar flera återbetalningar efter varandra.
Se därför till att du har en budget och en återbetalningsplan innan du ansöker om lån.