Vad är ett kreditkort
Ett kreditkort gör det möjligt att köpa nu – och betala senare. Det är långivaren som betalar för alla inköpen, vilka du sedan återbetalar i slutet av månaden. Du kan då välja mellan att betala hela månadsfakturan direkt, eller återbetala långivaren genom delbetalningar.
Många kreditkort erbjuder förmåner och belöningsprogram som andra betalningssätt saknar. Exempelvis kan du få bonuspoäng, cashback, reseförmåner och rabatter i specifika butiker när du använder kortet.
Genom att skjuta upp betalningen till ett senare tillfälle, ger det dig möjligheten att slå till på erbjudanden utan att behöva tänka på hur mycket pengar du har på saldot.
De flesta kreditkorten har vanligtvis 30-60 räntefria kreditdagar. Det betyder att du inte betalar ränta på pengarna du använt – så länge du återbetalar pengarna inom den räntefria tidsperioden.
Skillnaden mellan debetkort och kreditkort
Det är viktigt att veta skillnaden mellan ett debetkort och ett kreditkort, då de båda har sina för- och nackdelar. Vilket kort som passar dig bäst beror helt och hållet på din ekonomiska situation och hur du använder dina kort.
Debetkort är ett kort som är kopplat till ditt bankkonto. Alla betalningar som görs dras direkt från ditt saldo. Du spenderar med andra ord dina egna pengar.
Kreditkort är kopplat till en kredit, vilket innebär att långivaren lägger ut pengarna vid varje köp. I slutet av månaden får du en faktura på alla inköpen som gjorts. Du betalar alltså vid ett senare tillfälle.
Fördelen med debetkort är att du inte riskerar att skuldsätta dig eftersom du inte lånar några pengar. Med ett kreditkort lånar du pengar från långivaren, och om du inte kan återbetala pengarna i tid så tillkommer ränta och eventuella straffavgifter.
Nackdelen med debetkort är att du kan missa speciella erbjudanden och kampanjer om du inte har tillräckligt med pengar på kontot. Debetkort brukar också ha färre förmåner och bonussystem än kreditkort.
Många kreditkort ger dig poäng och cashback vid varje köp. De tenderar också att ha robusta system och försäkringar mot bedrägerier och stölder.
Fördelar med kreditkort
Det finns många potentiella fördelar med att använda ett kreditkort. Här är ett par positiva aspekter som gjort kreditkort så populära.
Bonusprogram och cashback
De flesta kreditkorten i Sverige erbjuder bonusprogram. Det innebär att du samlar poäng, eller kredit, vid varje inköp, som sedan kan växlas in mot kontanter, resor, rabatter eller presentkort.
Ett kreditkort med cashback innebär att du får återbäring på en procentandel av inköpets kostnad. En del kreditkort erbjuder högre cashback hos specifika butiker eller inom vissa kategorier, medan andra ger en mindre återbäring på alla typer av köp.
Räntefri period
Majoriteten av alla kreditkort har en räntefriperiod, vanligtvis mellan 30 och 60 dagar. Det innebär att du inte betalar ränta på krediten du använt, så länge du återbetalar pengarna inom den avtalade tidsramen.
Många kreditkort ger dig också möjligheten att delbetala dina fakturor.
Försäkringar
Nästan alla kreditkort i Sverige har en reseförsäkring, vilken brukar innefatta ersättning vid förlorat eller försenat bagage. En del kort erbjuder även köp- och avbeställningsskydd.
En faktura – en överblick
Varje månad får du en sammanställd faktura för alla dina köp, vilket ger en bra överblick över dina utgifter. På så sätt kan du snabbt och enkelt se var dina pengar går och hur du kan optimera din ekonomi.
Nackdelar med kreditkort
Fördelarna med kreditkort är många, men det finns ett par nackdelar och potentiella risker du bör vara medveten om.
Höga räntor
Om du inte betalar dina fakturor i tid, inom den räntefria perioden, behöver du betala ränta på pengarna du använt. Räntan kan ibland vara hög, och ju mer tid som går, desto mer behöver du betala tillbaka.
Det är heller inte ovanligt att delbetalningar har en ränta runt 10-20%, vilket kan bli dyrt i längden.
Lättillgänglig kredit kan locka
Ett kreditkort ger dig tillgång till pengar som du själv kanske inte har. Om du inte är ekonomiskt ansvarsfull finns risken att du använder mer pengar än du har råd att återbetala. Det kan leda till försenade fakturor och höga räntor.
Det är därför viktigt att alltid ha en budget och återbetalningsplan innan du använder ditt kreditkort.
Vilka avgifter och kostnader har ett kreditkort
När du väljer ett kreditkort är det viktigt att läsa villkoren för att se vilka avgifter som tillkommer.
Årsavgift
Automatuttag i Sverige
Automatuttag utomlands
Valutaväxlingspåslag utomlands
Skuldränta
Avbetalningsavgift
Uppläggningsavgift
Avgifter och kostnader kan skilja sig väldigt mycket mellan olika kreditkort och långivare, det är därför viktigt att jämföra dem med varandra innan du väljer ett kort.
Du kan ta hjälp av vår topplista för att snabbt och enkelt hitta det bästa kreditkortet för dig och din situation.
Kreditkortets huvudfunktioner
Här är de huvudsakliga funktionerna för kreditkort:
Kreditgräns. Varje kreditkort har en förutbestämd kreditgräns, vilket är den gräns för hur mycket kredit korthållaren kan använda.
Alternativ till kontanter. Det är inte alltid du har tillgång till kontanter eller en bankomat när du reser utomlands. Kreditkort kommer därför väl till hands eftersom de kan användas internationellt och kan använda de flesta valutor.
Cashback och bonusprogram. Kreditkort har oftast någon form av bonusprogram som ger dig rabatter, återbäring eller extrakredit. Det ger dig möjligheten att spara pengar varje gång du använder kreditkortet.
Många avgifter. Kreditkort har många fördelar, men en utmärkande nackdel är alla tillkommande avgifter. Kostnaderna tenderar att vara små men många, vilket kan bli dyrt – framför allt om du är sen med återbetalningar.
Hög säkerhet. Kreditkort har blivit synonymt med säkerhet i dagens digitala värld. Kreditkortsföretagen har ofta implementerat robusta säkerhetsskydd mot bedrägerier och stölder. Många kreditkort har också försäkringar och köpskydd.
Typer av kreditkort
Det finns många olika typer av kreditkort att välja på. Den främsta skillnaden är deras olika belöningssystem.
Kreditkort med cashback
Kreditkort med cashback ger dig återbäring på en del av utgiften när du betalar med kortet. Hur många procent återbäring du får, och på vilka inköp, beror på vilket kreditkort du har.
En del kreditkort erbjuder cashback på alla köp i alla butiker, medan andra kreditkort ger cashback endast i specifika butiker och köpkategorier.
De kreditkort med cashback på alla köp brukar i regel ha en lägre procentuell återbäring än de med en kategori- eller butikspecifik cashback.
Läs vår artikel om kreditkort med cashback för att veta mer.
Kreditkort för resor
De här kreditkorten är designade för dig som reser mycket. Vanligtvis får du bonuspoäng när du flyger och bokar hotell. Dessa poäng kan sedan användas för att få rabatter eller andra förmåner som är relaterade till resor.
Resekreditkort brukar också ge korthållaren rabatter eller fri tillgång till flygplatslounger runtom i världen. Reseförsäkringar som täcker avbokningar, sjukvårdskostnader och förlorade bagage brukar också inkluderas i dessa kreditkort.
Kreditkort för studenter
Kreditkort för studenter riktar sig främst till yngre människor och har därför inte lika strikta ansökningskrav. Dessa kort har oftast lägre avgifter och kostnader, ibland saknar de års- eller månadsavgifter. Kreditgränsen brukar vara lägre för dessa kort.
För att kunna ansöka om ett kreditkort för studenter brukar man behöva ha en studieplats vid en svensk högskola.
Kreditkort med bonusar
Kreditkort med bonusar brukar även kallas för belöningskort. Bonuskort innebär att du erhåller bonuspoäng varje gång du gör ett köp med kortet. Vanligtvis är det ett generellt kort som ger dig poäng i alla butiker och i alla kategorier.
Poängen du tjänar in genom dina köp kan sedan användas för att få rabatter, kredit, presentkort eller andra förmåner.
Krav och kriterier för att ansöka om kreditkort
Alla kreditkortsutgivare har olika krav för att bevilja dig ett kreditkort. Eftersom kreditkort är en låneform, så brukar de flesta långivare kräva att du saknar betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
- Att du är minst 18 år gammal
- Att du saknar betalningsanmärkningar och skulder
- Att du har en fast inkomst
Vanligtvis brukar långivaren kräva att du har minst 100 000 kronor i årsinkomst.
Kom ihåg att det inte är möjligt att ansöka om kreditkort utan UC i Sverige, så varje ansökan du gör kan påverka ditt kreditbetyg negativt.
Hur du hittar det bästa kreditkortet för dig
Det kan kännas överväldigande att välja kreditkort när det finns så många olika alternativ att välja på. Här är ett par saker du bör tänka på innan du väljer ett kreditkort.
1. Ditt syfte och prioriteringar
Fundera över vad du främst kommer att använda kreditkortet till och vilka förmåner som är viktigast för dig.
Om du planerar att använda kortet för att handla mat, kan det vara bra att välja ett kreditkort som ger en hög cashback i matvarubutiker. Om du reser mycket och ofta bor på hotell, då kan ett kreditkort som inriktar sig på resor vara att rekommendera.
Välj ett kreditkort vars belöningssystem passar ihop med din livsstil och dina konsumtionsvanor.
2. Nödvändig kreditgräns
Alla kreditkort har inte samma kreditgräns, så det är viktigt att du på förhand kalkylerar hur mycket kredit du kommer att behöva varje månad.
Kom ihåg att din kreditvärdighet har en inverkan på hur hög kredit långivaren kan erbjuda dig.
3. Titta på alla avgifter
Titta alltid på vilka avgifter som tillkommer med respektive kreditkort. Ett kreditkort kan låta lockande med sin låga ränta och höga kreditgräns – men kortet kan ha höga månadsavgifter.
Skriv ner och notera alla avgifter som kommer med kreditkortet för att undvika stora kostnader.
4. Räntefria dagar
Antalet räntefria dagar visar hur lång tid du har på dig att återbetala dina köp innan du måste betala ränta. Om du planerar att göra stora och dyra köp med ditt kreditkort, kan det vara bra att välja ett kreditkort med en lång återbetalningsperiod.
5. Jämför kreditkort
Det finns många kreditkort att välja på och de alla har sina för- och nackdelar. För att hitta det bästa kreditkortet för dig kan du ta hjälp av vår topplista där vi regelbundet jämför och recenserar olika kreditkort.